在人口老龄化加剧的当下，养老问题愈发凸显。

社保养老金面临“僧多粥少”的困境，多数人担忧未来退休金难以满足生活需求。

与此同时，2.5%预定利率将于9月下调，寻求一款能长期锁利、有效补充养老的金融产品，已成为迫切需求。

近期，星海赢家青鸾版与火凤版年金险备受关注，

它们能否扛住养老压力，为晚年生活筑牢保障？

下面奶爸也将从承保公司、产品亮点及收益等维度，深入剖析这两款产品。

一、承保公司：复星保德信实力几何？

星海赢家青鸾版与火凤版由复星保德信人寿承保。

复星保德信2012年于上海成立，注册资金达33亿元。

作为复星与保德信合资成立的寿险公司，双方股东各持50%股份，

在资金与股权结构上具备稳定性。

1、复星集团：产业布局赋能保险服务

复星1992年发源于上海，2007年在香港上市，

截至2024年中，总资产超8219亿元。

其在全球35个国家和地区进行广泛产业布局，

重点深耕健康、养老领域，

并打造了复星康养养老社区、和睦家医疗等优质资源。

这些产业不仅为复星创造盈利，更能为保险客户提供实际服务，

如养老社区优先入住、医疗资源对接等，将保险与生活服务深度融合，提升保单的附加值。

2、保德信金融集团：百年资管筑牢收益根基

保德信金融集团始建于1875年，拥有150年悠久历史，

2022年资管规模超1.23万亿美元，位列全球第三大保险资管机构。

2024年，其获批在国内设立独资保险资管公司，

可将全球成熟资管经验引入国内，为复星保德信的投资策略提供专业支撑。

无论是股票、债券还是不动产投资，

保德信强大的投研能力，都对保险公司投资收益至关重要，

也直接关系到投保人分红与年金的获取，从资管层面为产品收益兜底。

依托复星的产业资源与保德信的资管实力，

复星保德信在资金储备、投资管理、服务供给上均展现出强劲底气，为旗下年金险产品运营提供坚实保障。

二、产品亮点与收益：能否适配养老需求？

当前市场热销的星海赢家青鸾版与火凤版，

在投保规则、领取设计、现金价值及收益表现上，有适配养老规划的多重优势。

1、产品亮点：灵活规划与保障兼顾

1.星海赢家青鸾版

投保规则灵活：

覆盖出生满30天-60周岁人群，保障至106岁，

缴费方式选择很多，支持趸交、3/5/10/15/20年交。

起投门槛差异化设置，趸交3万元起、3年交1.5万元起等，适配不同收入与缴费偏好人群。

领取方式多元：

提供月领与年领选择，月领为基本保额的8.5%，年领为基本保额，

可根据养老用钱习惯灵活调配，满足日常细水长流或年度大额支出需求。

收益持续递增：

60岁起领年金后，IRR随年龄增长而提升，100岁时达3.34%，长期复利效应显著，

可助力养老资金持续增值，为晚年生活提供稳定且增长的现金流。

2.星海赢家火凤版

投保与保障延续性：

投保规则、保障期限与青鸾版基本一致，聚焦差异化领取设计与更高收益追求。

领取计划丰富：

设置多个领取计划，如计划一保证领取10年、计划三保证领取15年；

身故保障也很贴心，

领取前身故赔付已交保费与现金价值较大者，

领取后赔付保证领取金扣除已领年金，强化财富传承与风险保障。

现金价值与灵活度：

现金价值增长强劲，30岁男性年交10万、10年缴费，50岁时实现回本。

还支持减保、保单贷款，满足突发资金需求。

收益表现优：

60岁起领，且年金领取金额高于同类产品，

计划一100岁时IRR达3.54%，计划三100岁时IRR达3.75%，可为养老补充提供充足的资金。

2、收益实测：长期领取，养老无忧

以30岁男性，年交10万元、缴费10年，60岁开始领取为例，两款产品收益表现如下：

1.青鸾版（计划一）

60岁起，每年可领取86577元。

70岁时，累计领取年金与现金价值对应的IRR达2.33%；

80岁时，IRR升至2.51%；100岁时，IRR达3.34%

随着年龄增长，复利驱动收益攀升，

晚年可支配资金持续增加，覆盖日常买菜、就医、旅游等开销绰绰有余，

实现“活越久、领越多”的养老优势。

2.火凤版

若选择计划一，60岁起年领取金额达95774元，高于不少同类产品。

70岁时，IRR为2.49%；

80岁时，IRR达2.76%；

100岁时，IRR高达3.54%；

若选择计划三，100岁时IRR可达3.75%，收益增长更为显著。

长期领取下，充足的现金流可保障高品质养老生活，无需担忧退休金不足。

三、奶爸总结

在养老形势严峻、利率下调的背景下，

星海赢家青鸾版与火凤版年金险具备显著优势：

保司兜底：

复星与保德信的双重实力背书，确保公司资金、资管与服务稳定可靠；

产品设计：

投保灵活、领取多元、现金价值增长可观，兼顾长期锁利与资金流动性；

收益表现：

长期领取IRR超过3.5%，为养老提供稳定且增长的现金流，有效补充社保养老金缺口。

无论您是提前规划养老、追求财富稳健增值，还是看重保险与生活服务的融合，这两款年金险都值得深入考虑。